BrainStory

Банковская система

  1. Банковская система как совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений, организаций, выполняющих банковские операции и обеспечивающих деятельность банков.
  2. Два уровня банковской системы:
    1. верхний уровень — Центральный банк (ЦБ);
    2. нижний уровень — коммерческие банки и кредитные организации.
  3. Функции Центрального банка:
    1. осуществление эмиссии банкнот;
    2. денежно-кредитное регулирование;
    3. банковский надзор;
    4. регулирование резервов иностранной валюты;
    5. хранение золотовалютных резервов;
    6. осуществление финансовых операций на международном уровне;
    7. аккумуляция и хранение резервов других банков, золотовалютного резерва страны;
    8. кредитование коммерческих банков;
    9. проведение расчетов и переводных операций для правительства;
    10. контроль за деятельностью кредитных учреждений.
  4. Функции коммерческих банков:
    1. мобилизация временно свободных денежных средств предприятий, организаций, населения и превращение их в капитал;
    2. кредитование предприятий, государства, населения;
    3. расчетно-кассовое обслуживание клиентов;
    4. прием и хранение вкладов населения;
    5. обслуживание отраслей экономики;
    6. предоставление различных по срокам и размерам кредитов;
    7. непосредственное обслуживание предприятий, организаций и населения.
  5. Основные виды банковских операций:
    1. активные;
    2. пассивные;
    3. кредитно-посреднические.
  6. Другие финансовые и кредитные институты (учреждения и организации): инвестиционные компании, пенсионные фонды, страховые компании, фондовые биржи и др.
  7. Кредит как неотъемлемый элемент современной экономики.
  8. Основные функции кредита:
    1. перераспределение средств между отраслями, фирмами;
    2. обеспечение возможности замены в обращении реальных денег кредитными (банкнотами и безналичными расчётами);
    3. сокращение издержек обращения;
    4. эффективное использование временно свободных финансовых средств.
  9. Принципы кредитования:
    1. срочность (банк предоставляет заёмщику деньги на определённый срок);
    2. платность (банк предоставляет деньги на платной основе);
    3. возвратность (банк предварительно изучает платёжеспособность заёмщика);
    4. гарантированность (банк требует с заёмщика залог).
  10. Основные формы кредита:
    1. по способу кредитования (натуральный кредит (товарами, ресурсами), денежный кредит);
    2. по сроку кредитования (краткосрочный, среднесрочный, долгосрочный);
    3. по характеру кредитования (ипотечный, потребительский, коммерческий (товарный), банковский, государственный).
  11. Роль кредита в развитии экономики.

Инфляция — процесс обесценения денег

  1. Понятие инфляции - повышение общего уровня цен на товары и услуги на длительный срок. Процесс обесценивания денег и снижения их покупательной способности, проявляющийся в росте общего уровня цен. При инфляции на одну и ту же сумму денег по прошествии некоторого времени можно будет купить меньше товаров и услуг, чем прежде.
  2. Основные причины появления инфляции:
    1. повышение номинальной заработной платы, не обусловленное ростом производительности труда;
    2. увеличение цен на сырьё и энергоносители;
    3. увеличение налогов на производителя;
    4. рост денежной массы в обращении, не связанный с реальным ростом ВВП.
  3. Инфляция спроса и инфляция предложения.
    1. Инфляция спроса — порождается избытком совокупного спроса по сравнению с реальным объёмом производства (дефицит товара). Т.е. у населения денег больше, чем товаров производят фирмы.
    2. Инфляция предложения (издержек) — рост цен вызван увеличением издержек производства в условиях недоиспользованных производственных ресурсов. Повышение издержек на единицу продукции сокращает объём предлагаемой производителями продукции при существующем уровне цен.
  4. Основные виды инфляции:
    1. по характеру протекания (открытая и скрытая);
    2. в зависимости от темпов роста (умеренная (не более 10% в год), галопирующая (до 100% в год), гиперинфляция (свыше 100% в год)).
  5. Последствия инфляции для экономики:
    1. замедление экономического роста;
    2. обесценение фондов предприятий;
    3. диспропорции в сфере производства;
    4. перераспределение национального дохода;
    5. снижение занятости, расстройство всей системы регулирования экономики;
    6. обесценение всего фонда накопления и кредитов;
    7. обесценение реальных доходов населения, сокращение текущего потребления;
    8. снижение инвестиций;
    9. потеря деньгами своей ценности.
  6. Меры преодоления инфляции:
    1. контроль за эмиссией денег, изъятие лишних денег;
    2. сокращение бюджетных расходов;
    3. развитие производства, преодоление спада в экономике.
  7. Специфика антиинфляционных мер в РФ.

Инфляция – это разорение с кучей денег в кармане

Милтон Фридман

Инфляция – единственная форма наказания без законного основания

Милтон Фридман

Зарытый клад ржавеет и гниёт, лишь в обороте золото растёт

Уильям Шекспир

Содержание